2020年专升本《银行信贷管理》第六章第九节学习课程-贷款档案的管理方法
院校：
发布时间：2019-11-08 15:03:46
三、贷款档案的管理方法
信贷档案资料由信贷人员负责收集整理，交信贷部门存档。贷款合同除按顺序装订之外，其他资料原则上按一盒三夹的方式建档，即一个借款单位的贷款材料资料设立专盒，内分三个专类，分企业报表、贷款资料和企业其他资料。
对现行档案的管理首先要设立卷宗，简称立卷，就是要把具有共同特征、联系密切的文件组合成一个卷宗。通常是对每一笔贷款立一个卷宗。卷宗应存放在专门的文件柜中，柜子摆放应是整齐有序。卷宗在文件柜中应做到排列有序、取放方便。对于信贷业务中归卷的文件，要做到完整性、准确性和系统性。
信贷业务人员在调动、离职或变更经办的贷款项目时，必须办理卷宗的交接工作。交卷人要填写卷宗交接清单，并对经管贷款项目的现状、存在问题、处理意见等写出书面材料，一并向指定接卷人移交。接卷人应按交接清单逐件验收卷内每份文件，确认无误后方可接收。交接双方要在交接清单上签字以示负责。
在现行档案的使用结束后，要进行卷宗归档的工作。卷宗在归档时，要按页编号，填写好目录和卷面。装订成册后，由信贷部门定期向档案部门移交。移交时交接双方应根据卷宗目录清点核对，并履行签字手续以示负责，必要时应有监交人。
在档案移交后，还要做的是对档案进行有效的保存和管理。档案保管期限的划分，应依其保存价值而定。各类贷款合同（包括展期协议）、担保契约财抵押合同、保函和备用信用证、反担保文件的正本在还清贷款本息、保函失效因履行担保责任而对外垫付的贷款本息完全清偿后，将继续保管。固定资产合款除了上述正本外的其他档案材料，在还清贷款本息3年后，登记建册（一式三份），移交本行档案室集中销毁。流动资金贷款，除上述正本以外的其他档案程料必须每年清理一次，对已还清贷款本息的档案，按借款单位分别装订，统一保管。3年后，登记建册，移交行档案室集中销毁。
（本文原创:转载未经许可将追责）
